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资产重组 重新组合合拼 立即散伙 民营银行“大转变”完成时
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◎黄冰玉 编写 马慜
近年来，民营银行减药提质增效加速。数据表明，年之内已经有171家机构被资产重组、重新组合合拼或者直接散伙，总数已经超过去2年总和。
业内人士看来，联合重组是顺应民营银行改革创新化险的重要手段之一，展现方式多种多样、因地制宜的特点。除此之外，风险化解并不是“一朝一夕”，联合重组也并不是目地所属，“涅磐再生”之后的金融机构怎样进行机制改革提高竞争力，仍任重而道远。
民营银行改革创新化险节奏感明显加快
“民营银行是中国金融体系的薄弱点，近些年民营银行风险性有所增加。联合重组是解决民营银行风险一种有效手段，以提升民营银行竞争能力。”中国社科院金融研究所金融机构研究室主任李显子称。
近年来，民营银行改革创新化险节奏感明显加快。据企业预警通数据信息，截止到12月20日，年之内已经有171家机构被资产重组、重新组合合拼或者直接散伙，总数已经超过去2年总和，主要包括1家城市商业银行、76家农信机构及94家农村商业银行。
专业人士向小编详细介绍，民营银行联合重组能够采取多种方式，资产重组、新设合并是主流方法。资产重组即“大吃小”，资质证书较好的银行会民营银行消化吸收后将其改造成子公司。比如，12月13日，辽沈银行资产重组锦州宏诚农村商业银行、辽宁灯塔农村商业银行、辽宁省首山农村商业银行三家农村商业银行获准，并成立为3家分行，进行“村改支”。在今年的4月，广东南粤银行获准回收中山古镇油城农村商业银行，并成立广东南粤银行中山市支行，成为业内第一个“村改分”实例。
近年来，农村商业银行联合重组的例子五花八门。业内人士表示：一方面农村商业银行是风险化解的重点领域；另一方面，农村商业银行体量较小，联合重组难度比较小。
除此之外，民营银行打开“抱团发展”之途，业务合并构成区域范围大中小型金融机构。据统计，距今浙江省、山西省、四川、河南省、广西省建立省部级农村商业联合银行，辽宁省、海南省创立省部级农商银行，除此之外内蒙农商银行也正在加速筹备。
现实生活中，挑选哪种联合重组方法完全取决于回收彼此行为主体经营规模的差别。李显子称，资产重组一般适用于收购者规模庞大、销售业绩不错，所以被收购者一般规模不大、销售业绩较弱；新设合并则更适合于经营规模较为接近银行。
“民营银行的销户与企业并购潮身后，是政策和销售市场双向要素的一致推动而致。”光大证券固定收益首席分析师王志表明，农村商业银行做为中小金融机构，受限于单一运营模式与本地经济发展关系度较高的局限性，其融合主要得益于在经济增速放缓监管加强环境下的经营困境，而农商银行和农村信用社的大量政策合拼则更多出于地区优化配置、产生金融业协力的政策导向。
1月举办的国家金融监督管理总局2024年工作报告确认了在今年的八大重要工作，在其中全力推动中小金融机构改革创新化险排在首位。“近些年管控不断强调推进金融供给侧结构性改革，激励高品质金融机构参加并购乡村民营银行，加快推进民营银行合并重组，完成民营银行减药提质增效。这轮民营银行联合重组潮的发生，也是顺应监管政策的措施。”李显子称。
除此之外，“因时制宜”“一省一策”变成这轮民营银行联合重组的特征之一，在今年的民营银行的联合重组也呈现明显的地区分裂特点。据光大证券统计分析，销户金融机构主要体现在辽宁省、河北省、海南三省。总体来说，东部沿海城市银行积极拓展，特别是对民营银行的收购经常。比较之下，西部地区银行则更多在政策引导下进一步整合区域金融网络资源，推动筹备省部级农商银行合拼民营银行。
“不一样地区经济发展情况不一样，金融的风险严重程度不一样，在化解风险环节中可以动用的网络资源也不尽相同，这就意味着民营银行在化解风险的时候需要因时制宜，结合当地经济发展状况、能动用的网络资源情况等采用个性化的风险处置对策。”李显子说。
股权收购助推“增强体质”
除开联合重组以外，也有一部分民营银行选用股权收购的形式化解风险。比如，12月16日，山东省金融监管局允许济南市政金通达投资管理有限公司申购莱商银行7.59亿股股份。最近山东省内好几家城市商业银行获准股权收购，11月内，泰安银行、临商银行及其烟台银行股权收购计划方案陆续获准。
“股权收购是以金融体系外界引进网络资源，针对填补民营银行资金实力、提升风险性抵抗能力起着至关重要的作用。”李显子表明。
专业人士告知编写，联合重组和股权收购两种形式的差别，针对风险化解来讲，主要体现在应用领域的不一致，一般来说，严控风险时可以采取股权收购的形式，风险很大的时候选用联合重组的形式。
改革创新方式和计划方案并没有优劣之分。多位采访人士透露，风险化解方式根本不存在最佳方式，仅有最理想的方式。目前来说，联合重组恰好是目前比较适合的手段之一。
在光大金融市场部研究者周茂华看起来，社会化、高效率民营银行合并重组，有利于理清公司股权结构、健全内部治理结构、加速处理遗留问题与不良贷款，让某些经营不佳、风险很大的中小型金融机构平稳“撤出”销售市场，减少系统性风险；与此同时，根据联合重组，优化配置，完成金融机构量与质的飞跃。
联合重组终究只是全过程，最终的目的。怎样做到强强联手，完成“1 1>2”目标，还要进行合理的机制改革，提升在联合重组以后的业务整合和管理整合，以提升民营银行竞争能力。
“资产重组后有利于地区网络资源优化整合，针对消化吸收方来说也有利于扩张地区市场占有率，降低同质竞争，扩大品牌影响力。但需要留意经营规模扩大，运营技能提升，相对应服务中小企业、‘三农’能力也要随着提高。”周茂华说。
将来一段时间内，“联合重组，改革创新化险”仍然是大趋势。中诚信国际研报称，金融机构联合重组并非简单的“拉郎配”，工作流程的整合输通、内控制度的改善与企业文化的融合等软实力的提升更加是新开设组织所面临的主要考验。在这样的背景下，参加资产重组银行必须实事求是地曝露历史问题、脚踏实地地解决总量风险性，并实现新机构“涅磐再生”。
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