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金融机构个人消费信贷价钱市场竞争激烈 年化率“3字开头”成常态化
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本报讯记者彭妍
“近期各种贷款的营销电话、短消息愈来愈多，一天都可以收到好多个，并且银行贷款利率有了较大幅度降低。”前不久不少市民向《证券日报》记者说。
记者了解到，在稳经济、拉动消费的大环境下，最近大部分银行持续加大信贷业务的营销工作力度，消费信用贷款额度相比去年有较大幅度下降，年化率以“3”开始早已形成常态。
业内人士认为，但是，从最近公布的个人消费信贷数据看，居民收入还是处于低谷期环节，也有大幅度提升室内空间。除开降低贷款利率，金融机构还得从产品与服务上使力，创新金融服务，搞好金融信息服务，以加强居民收入水平。
打开年利率价格竞争
近年来，促进消费、扩内需现行政策不断“加仓”。此前举行的国常会明确提出，促进扩消费政策全方位落地式，有效提升个人消费信贷，深入开展丰富多彩的促进消费主题活动，推动触碰型交易加快恢复。在今年的2月份，国家商务部表明，把2023年建立为“交易提升年”，并把为此为切入点，综合进行全国消费者推动主题活动。在一系列促进消费政策引领下，大部分银行陆续加强了交易贷款投放幅度，有关银行贷款利率持续下滑。
《证券日报》记者调查发现，现阶段，许多金融机构加强了对居民收入贷款以及经营性贷款的推广工作力度。大部分银行的个人信用消费贷款商品年化率都已降到4%上下。在其中，一部分银行信用贷商品年化率最少能致3.4%。此外，个人经营性贷款年利率广泛稍低于消费贷，年化率一般在3.45%至3.9%不一。
“信用贷款商品‘闪电贷’现在有年利率实惠的主题活动，年化率低到3.4%，贷款最高额度30万余元，实际额度和利息是根据客户的综合性情况分析的。”北京市一家国有商业银行的个贷经理向记者表示。
北京市另一家国有商业银行的个贷经理向记者介绍，信用贷款层面，这家银行最低无抵押信用贷款年化率是4%，个人经营贷年化率由原来的4.3%下降为3.6%。
《证券日报》记者在调研中也发现了，最近一些贷款中介公司也十分活跃，持续推销产品各种贷款商品。在其中，一家借贷公司的工作人员告诉记者：“现阶段个人贷款业务年化率3.45%至3.6%，而对于小微企业个人经营贷年化率3%，如今最少也可以做到2.4%。”
中行研究所博士研究生杜阳对记者表示，交易贷款利率下降，最重要的影响便是个人消费信贷经营规模的提高，从而拉动消费完成恢复性增长，不断强化交易针对经济增长的主导作用。但金融机构控制好房贷利率调整和规模扩张节奏感，防止过度授信、过多下移等产生的不良影响。
助推交易提质扩容
虽然银行贷款利率下降，但是目前总体个人消费信贷数据信息并不理想，消费者贷款主动性较弱。央行数据表明，4月份居民贷款结束自2022年11月份至今持续5个月正增长。
业内人士指出，短期借款和中长期贷款都出现下降，居民收入自信心和买房意向还需进一步牢固。
杜阳觉得，消费刺激性经济发展的“三驾马车”之一，现阶段我国十分重视交易对经济的提升功效。商业银行做为经济回暖的血供系统软件，应加强对提升消费适用，达到住户适度消费要求，释放出来住户市场潜力，故在目前交易恢复的重要节点，商业银行主动作为，适当下降消费贷款利率，深入展现了金融服务全民性。
通过银行层面来说，除开下调贷款利率以外，金融机构还需要创新金融服务，搞好金融信息服务。杜阳表明，金融机构必须使力金融业务，助推交易恢复，一是扩展金融业务界限；二是加快消费信贷企业战略转型，持续改善交易金融服务感受；三是严格控制交易金融的风险。
中行研究所博士研究生吴丹告知《证券日报》新闻记者，对比银行等金融机构而言，商业服务银行消费贷业务流程更加规范，且是我国支付平台主力军，银行业根据消费贷款等形式促进消费具备特色优势，更加容易普惠大众要求。除开减息之外，银行业营销推广个人消费信贷产品的时候，要加强对市场动向数据收集整理与应用，以最准确发掘潜在性居民消费需求，精确探寻高品质企业联合促进有关贷款优惠服务项目，不断完善消费贷款消费者体验，以更强助推在我国居民收入在恢复转暖的前提下向发展潜力室内空间再扩展。
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