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首次定刑“敲诈勒索罪”多方共同打击“代理退保”
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◎记者 何奎
打击“恶意投诉代理全额退保黑色产业组织”(以下简称“代理退保”黑色产业)再传捷报。
近日，福建省福州市连江县人民法院判处6名涉及“代理退保”的黑产犯罪分子犯“敲诈勒索罪”，判处5个月(缓期8个月)至3年10个月有期徒刑，并处2000元至1万元罚款，并将违法所得返还保险公司。
这是中国第一起以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的“代理退保”黑产品案件。这不仅有效地震慑了“代理退保”的黑产品，也体现了多部门联动打击的丰硕成果。
熟悉的套路，拙劣的骗局
自2018年初“代理退保”以来，《上海证券报》记者多年来一直在跟踪和调查这条黑色产业链。连江县发生的这起案件是近年来“代理退保”黑产品的典型案例。
据福建省银行业监督管理局介绍，涉案人员通过设立信息咨询公司，雇佣员工从事保险退保业务，借助微信、抖音等网络平台发布“全额退保”信息，诱导保险投保人委托公司代理退保，编写投诉信，向监管机构恶意投诉保险公司，保险公司损失13万元以上。
在这种情况下，主要的互联网平台是“代理退保”黑人生产团伙宣传和吸引客户的主要渠道。上述犯罪团伙主要通过代理在微信、抖音等互联网平台上发布信息来寻找被保险人。在获得客户来源后，代理人将被保险人推荐给犯罪团伙，并收集被保险人的个人信息、被保险信息和其他材料。
犯罪团伙向投保人谎称有专业的退保团队和法律专员，可以全额退保，鼓励和诱导多名投保人委托该团伙代理退保，并鼓励投保人以消极对抗的方式处理保险公司后期退保的询问。
同时，犯罪团伙成员编写投诉信，虚假增加或伪造保险公司的违规行为，并向福建省银行业和保险监督管理局投诉相关保险公司，迫使保险公司退还投保人的保险费。最后，犯罪团伙和代理人按约定的比例分享。
犯罪团伙的恶意投诉和强制退保给保险公司带来了直接的经济损失。记者从保险公司了解到，保险公司的销售人员和管理人员被罚款，扣除质量分数，降低绩效。此外，为了公司的绩效、声誉、发展和社会稳定，保险公司被迫使用保险公司的相关专项资金进行赔偿。
根据近年来记者对“代理退保”现象的跟踪调查，犯罪分子的操作流程几乎相同。
首次定刑“敲诈勒索罪”
此前，“代理退保”案件多以侵犯公民个人信息罪、诈骗罪定罪量刑。这是第一次以“敲诈勒索罪”公诉案件判决“代理退保”黑产品案件，为打击黑产品提供了新的司法实践模式。
业内专家表示，连江县是中国首起以“敲诈勒索罪”公诉判决的“代理退保”黑人案件，具有重要的参考意义，有效打击了犯罪分子的傲慢。
敲诈勒索罪是指以非法占有为目的，强行索取被害人公私财物数额较大或者多次的行为。
据上海至和律师事务所律师吴晓军介绍，敲诈勒索罪的重点是敲诈勒索行为在前面，受害者在后面有恐惧。由于对财产的恐惧处置，财产处置的自然结果是行为人获得财产，受害人遭受财产损失。
在实践中，“代理退保”黑人非法人员在实施“代理退保”的过程中可能会违反各种指控，法院需要仔细筛选非法人员使用的手段和目的，并依法定罪。
吴晓军认为，在过去的案件中，通过保险中介购买保险后恶意退保是常见的，以欺骗保险中介的佣金返还。“侵犯公民个人信息罪”在保险公司内部员工与黑人非法人员合作并泄露客户信息的案件中更为常见。
吴晓军表示，“代理退保”案件难以取证，上述两项指控的定罪和量刑受到具体条件的限制，存在一定的法律障碍。以“敲诈勒索罪”打击非法退保没有法律障碍。
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