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高端医疗险市场持续发展，看中间带如何打造特色HMO模式
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回顾经济快速发展的十几年，随着人们生活水平的不断提升，中国的中高收入人群对健康问题的关注度逐步变高。所谓需求决定市场，与之匹配的，就是高端医疗服务在中国的快速发展。高端医疗服务是一种全方位、全周期的服务体系，它不仅在模式上改变了传统的诊疗概念，更是向外延伸了预防、早筛、早期干预、精准治疗、科学康复的全周期医疗服务。
追本溯源，高端医疗的发展源于“管理式医疗”服务体系，而这其中最基本的就是HMO模式，随着高端医疗市场的发展，HMO模式逐步受到中国新中产家庭的认可，探其原因，就是这篇内容的目的。
什么是HMO模式？
先看HMO的定义，健康维护组织(Health Maintenance Organizations)，简称HMO ，是最早、最常见，也是最严格意义上的管理式医疗模式。这种模式是指一种在收取固定预付费用后为特定地区主动参保人群提供全面医疗服务的体系。与传统的报销型医疗保险不同，HMO将支付方和服务方整合起来，形成一个闭环，在提供医疗服务的同时控制医疗成本。
HMO模式涉及保险行业和健康医疗两个行业，主要通过健康保险业务和健康服务业务的共同保障，即“双轮驱动”模式，促进HMO模式的发展。发展过程中，健康保险业务为提供健康管理服务的医疗机构提供稳定的客户来源，而健康服务业务则承担健康、医疗、护理等全流程的职责，二者相互促进补充，既可增强保险业务的服务能力，提高客户体验，也利于加强医疗行为监控，管理医疗费用，有效降低赔付成本。
HMO模式在中国的发展
从经济层面来看，随着中国经济的快速发展，来华的外籍商务人士逐渐多了起来，而外国人在中国工作和生活，所必须的就是医疗。在此过程中，为了解决语言不通的问题，公立医院发展出来了专门为外宾服务的国际医疗部，私立医院也逐渐开设。等到2010年，中国的中产和高净值阶层逐步发展起来，他们为想要为自己、为宝宝寻求更好的医疗条件，这也促进了高端医疗的发展。
从政策层面来看，2018年，国家医保局正式挂牌，随后医保基金监管、带量采购、医保目录调整、DRG付费等一系列重磅政策推出，重塑整个支付体系，建立起国家级的HMO模式医保支付方。2022年5月20日《“十四五”国民健康规划》首次提出鼓励保险机构开展管理式医疗试点。有了政策的方向指导，传统医疗企业、互联网医疗独角兽企业、险资企业纷纷进军HMO医疗市场。不少保险企业与医院企业进行合作，构筑起“保险+医疗”生态圈，两大行业相互融合，共同促进，中国的HMO模式正式迎来发展阶段。
中间带特色HMO模式
对于中高收入人群来说，通常情况下更愿意付出合理的花费提高对于时间的使用效率。同时，在对于自我发展的关注上（比如职业发展、人生选择、兴趣培养、健康程度），会更加注重规划和管理，拥有更强的自驱力和前置性。因此当他们有就医需求时，更倾向于选择品质医疗服务，也更注重就医体验，希望能及时获得服务和治疗，除此之外，他们还希望能够将健康管理融入到日常生活中，通过不同方面的服务关注自己的健康。因此高端医疗保险便成为他们保障健康生活的选择之一。
作为一家本土企业，MediLink-Global中间带在中国市场有天然优势，经过近20年发展历程，中间带以“全生命周期健康管理平台”为目标，逐步打造特色的HMO模式，并自2020年起，开始推出自研高医险产品。中间带认为，“让客户以更可及的价格享受高端医疗服务，可以通过三条路径来实现：一是对人群进行分层，用更低价格吸引健康状况良好的新群体；二是调整福利，提高深度治疗的服务和费用支持，降低舒适性高频医疗费用的占比；三是挑选服务网络，做窄网络产品，医疗和保险联合控费。”
新燕宝少儿高端医疗险产品，就是一款典型的中间带特色HMO模式下的产品，它专为小朋友打造，针对儿科优选了专业的医疗机构，客户在上海嘉会、和睦家等定向就医，确保医疗服务质量的同时，也降低了就诊成本，进而降低了保险价格。新燕宝一经推出，便受到家长们的认可。中间带考虑到医疗保险产品与医疗服务互为补充的关联性，同时为了更好地触达市场、服务客户，在2023年3月正式成立了“中间带医疗”，进一步完善了“保险+医疗+服务”的生态闭环，主打为中间带保险客户提供全生命周期健康管理服务，以及具有性价比的高品质门诊医疗服务。
截至今年6月，中间带医疗已经在上海、深圳和成都共成立6家门诊。旗下门诊医生团队以国内外资深医生为核心，始终秉持以患者为中心，致力于为来自不同国家和地区的患者提供全面的医疗护理和优质的医疗服务。与此同时，中间带医疗旗下门诊部已开通40余家全球主流保险公司直付，让广大患者在本土即可享受国内外优质医疗服务，同时门诊具备医院转诊的绿色通道，确保为客户提供无缝、优质的医疗体验。
高端医疗险的发展，离不开经济的发展和民众健康意识的提升，而后者一定是不断向前的。随着高端医疗险市场持续发展，客户对保险产品的要求会更加个性化，对一站式解决方案的需求也会更加细致化，企业需进一步整合多方资源，提供从疾病预防到疾病治疗、管理全流程的配套服务。未来，中间带将进一步深耕高端医疗险市场，不断打磨产品，走出更具中国特色的HMO之路，让“体面就医，费用可及”惠及到更多的新中产家庭。
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