银行销售的银保产品一般有来自于各个保险公司的，而和谐健康保险公司就属于部分银行的合作对象之一。和谐健康保险成立于2006年，是在成都市高新工商局登记后成立的，经营范围主要包括了各种健康保险业务、意外伤害保险业务等。总而言之，作为保险公司，和谐健康保险也是由银保监会进行监管的，且成立条件严格，不会轻易破产。即便破产，也还有银保监会兜底，指定其他的保险公司接管业务。

二：产品基本信息

和谐健康保险公司的保险产品有很多，而想要知道银行买的和谐健康保险5年靠谱吗？5年后能返本金吗？就还需要以可保5年的、有收益的和谐康福护理保险（万能型）作为例子来进行说明。接下来看一下和谐康福护理保险（万能型）的基本信息。

可以看出，和谐康福护理保险（万能型）保障期限为5年，附有万能账户，保底利率为2.5%，但是实际利率无法确定，还要以保险公司公布为准。而从和谐健康保险公司官网发布的万能产品结算利率来看，和谐康福护理保险（万能型）在2023年1月份的实际结算利率为3.92%-4.72%，具体如下：

三：产品收益。

银行买的和谐健康保险5年靠谱吗？我们还可以从和谐健康保险产品的收益来进行考虑。还是以和谐康福护理保险（万能型）为例，虽然其万能账户实际结算利率无法确定。不过可以确定的是，和谐康福护理保险（万能型）提供了满期保险金保障，若被保险人平安生存至保障期满，那么保险公司就可以给付103%个人账户价值。

以30岁男性投保和谐康福护理保险（万能型），趸交保5年，首年保费10万为例，若被保险人平安生存至保障期满，则被保险人可以领取的满期保险金为：

可以看出，和谐康福护理保险（万能型）只要中途不退保，且被保险人平安生存至保障期满，那么5年后能返本金，且能返比本金更多的钱。不过若是被保险人发生保险事故，那么保险公司也可以理赔一笔比保费更多的保险金。

关于“银行买的和谐健康保险5年靠谱吗？5年后能返本金吗？”就说到这里，希望对你有所帮助。

2022中国人寿万能账户结算年利率一览

2022中国人寿万能账户结算年利率一览

中国人寿万能保险结算利率每月都会在官网进行公布，目前只对2019年03月的利率进行公告，以下就是部分产品万能账户结算利率：

1、国寿瑞安两全保险(万能型)，万能账户结算年利率3.7%

2、国寿鑫E两全保险(万能型)，万能账户结算年利率2.0%

3、国寿康宁终身寿险(万能型)，万能账户结算年利率4.5%

4、国寿个人税收优惠型健康保险(万能型)A款(2016版)，万能账户结算年利率4.6%

5、国寿鑫账户年金保险(万能型)(铂金版)，万能账户结算年利率5.0%

6、国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(庆典版)，万能账户结算年利率5.3%

2022年各家保险公司万能账户利率一览表，附5点年金险投保技巧

存10万，一年5000利息，上年利息进入下一年本金，想想就很爽。

一、保险万能账户的基本特点

1、万能账户的钱从哪里来？复利如何计算

日常进入万能账户的钱来自三个方面：

首先，主险返还的生存金没有领取，自动进入万能账户复利计息，比如第五年返还10000元，第六年返还10000元，第十年满期返还45000元，这些钱都进账户复利计息；

其次，个人追加的钱，有闲钱可以直接存进去，追加一笔钱要扣1%、2%或3%手续费，直接存5万，扣1%就是500元，生剩余49500元都进账户，后续不再扣费。

最后，就是每年复利增值的钱，账户里面有10万，年复利5%，一年5000元，增加了5000，第二年按照10.5万本金来算，第二年利息就是10.5万×5%=5250元，以此类推，万能账户复利计算就是如此。

2、万能账户追加和领取有什么要求？

万能账户通常追加规则是不超过年交保费，比如主险年金险年交3万，交3年，附加万能账户第一年最高追加不超过3万，也就是只有主险交的高，附加万能账户追加额度才会高。

万能账户过去领取有每年不超过20%保费的限制，当前的万能账户基本已经取消了此类领取限制，但是不能全部取完，全部取相当于退保。个人去保险公司网点或线上保全可以随时办理领取。

3、万能账户利率怎么查询？

万能账户保底利率通常是1.75-3%，各家公司有差异，实际利率跟公司经营状况有关，一般4%-5%，当前能够达到6%的基本没有。

在保险公司官网，找到价格公告，下面有一个万能利率查询，可以查到各个万能账户当前实际利率情况，有的在公司官网公开信息披露中，有万能利率情况查询。

二、2022年年金险万能账户实际利率一览表

1、中国人寿

国寿鑫尊宝A款，从2017年10月至今，利率保持在4.5%-5.2%之间，目前是5%

中国人寿2022年2月万能利率情况

2、平安人寿

平安聚财宝有多个版本，比如平安聚财宝年金保险万能型、聚财宝2017、聚财宝20、聚财宝2021，实际利率2016年至今基本保持在年复利5%。

平安万能账户实际利率情况

3、太平洋人寿

太平洋附加传世庆典终身寿险万能账户目前保持5%，附加财富管家系列保持4.6%，附加财富赢家目前4.8%。

太平洋人寿万能账户2022.3月实际利率

4、泰康人寿

泰康人寿尊赢2021终身寿险万能型目前实际利率5%、嘉福1号终身寿险（万能型）实际利率4.4%；附加黑钻账户两全保险（万能型）实际利率5%；附加金账户年金保险（万能型）目前实际利率4.6%；鑫账户（卓越版）终身寿险（万能型）目前实际利率4.6%。

泰康人寿万能账户实际利率

5、新华保险

新华天利年金保险（万能型），从2018年至今，实际利率4.9%-5.35%之间波动，目前实际利率5%

金利终身寿险（万能型），从2020年至今，实际利率4.9%-5.15%之间波动，目前实际利率5%

新华保险万能账户实际利率

三、投保年金险的五点小技巧

1、年金险附加的万能账户有高低档次之分，投保年金险属于高端理财，附加的万能账户实际利率较高且比较稳定，保持在5%左右；如果是普通年金险附加的万能账户，实际利率波动大，且利率相对较低，保持在4%-4.5%，甚至更低。

2、买年金险的诀窍：

A、主险保障期限越短越好，比如7年、8年或10年，满期金可以全部进入万能账户复利计息，保障期限8年年金险理论上肯定优于保终身的年金险，附加万能账户保终身。

B、主险现金价值高，比如三年交费，第五年回本；

C、附加万能账户过去多年保持稳定的高实际利率，实际利率是王道，保底利率是浮云。

友邦友如意爱顺心（2023）重大疾病保险好不好？是否划算？

友邦友如意爱顺心（2023）重大疾病保险在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高，也有不少的小伙伴都在问，友邦友如意爱顺心（2023）重大疾病保险的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？

那么，学姐今天就来给大家好好讲讲这款友邦友如意爱顺心（2023）重大疾病保险，看看到底值不值得我们投保呢~

在开始前，学姐先给大家奉上一份重疾险投保攻略，请查收：

如何购买重疾险？这份购买指南，错过可就吃亏了！

本文重点：
一、友邦友如意爱顺心（2023）重大疾病保险保障有何亮点？
二、想买友邦友如意爱顺心（2023）重大疾病保险？千万要注意这些方面！
一、友邦友如意爱顺心（2023）重大疾病保险保障有何亮点？

首先，大家先来看看友邦友如意爱顺心（2023）重大疾病保险的产品图：

1、等待期为90天

由图可知，友邦友如意爱顺心（2023）重大疾病保险的等待期为90天。

可能有朋友在选择重疾险的时候并不在意等待期。

但是，等待期对于我们来说还是比较重要的，其意味着我们能否越早获得产品的全部保障。

市面上大部分重疾险产品的等待期一般设置在90天或180天，大家也清楚哪一个是更好的吧。

想知道等待期是什么？可以看看下面的文章：

等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！

2、提供健康管理服务

朋友们注意到了，友邦友如意爱顺心（2023）重大疾病保险还给我们提供了健康管理服务的保单权益。

这款产品的健康管理服务主要提供健康资讯、健康促进和就医服务给我们被保人。

其中，就医服务是由保险公司合作机构提供中国大陆地区门诊就医协助和住院就医协助服务。

相信大家都遇到早早挂号了门诊，但是在医院看到长长的队伍，需要等待很久的情况，这款产品就针对这种情况给大家设置了相应的服务，还是比较贴心的。

大家最关心的友邦友如意爱顺心（2023）重大疾病保险的这些内容，可以点击下方链接详细了解：

想要投保友邦友如意爱顺心（2023）重大疾病保险？这几点一定要注意！

二、想买友邦友如意爱顺心（2023）重大疾病保险？千万要注意这些方面！

我们可以看到，友邦友如意爱顺心（2023）重大疾病保险的轻中重症保障齐全。

不过，仔细一看，学姐就发现了不少需要注意的点。

在轻中症保障方面，这款产品设置的赔付比例分别为20%基本保额和40%基本保额。

之前了解过重疾险产品的朋友，可能会知道，市面上有很多重疾险产品的轻中症保障赔付比例都是30%基本保额和60%基本保额。

相比之下，这款产品就过于中规中矩了。

毕竟，在相同的条件下，赔付比例越高，我们能够拿到的保险金可能也就越多，我们就有机会可以接受更好的治疗。

综合来看，友邦友如意爱顺心（2023）重大疾病保险的性价比还是一般，表现也较为一般了，虽然等待期比较友好，还提供了健康管理服务，但是，这款产品的保障相对来说会比较中规中矩，在轻中症保障方面还有一定的进步空间，并不是特别值得入手。

想要投保这款产品的朋友，学姐建议大家多看看市面上其他的同类型产品，货比三家再做决定也不迟！

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
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2023年重疾险哪款比较好?怎么买重疾险

2023年重疾险超级玛丽9号、小红花致夏版、人保i无忧2.0比较好，买重疾险的方法如下：

1、超级玛丽9号：保费最低，单次赔付重疾险性价比之最

“超级玛丽”系列又升级了，这次的9号不负众望，仍旧是一款值得买的好产品。

相较于超级玛丽8号，超级玛丽9号核心的必选保障不变，附加保障里把二次重疾和癌症拓展保障升级了保额，把癌症津贴和疾病关爱金降低了保额。

升级的内容包括：

选择终身保障时，增加了35年缴费期。

附加的二次重疾保障，第二次重疾保额由100%提高到了120%。

附加的癌症拓展保障金，保额由30%提高到了50%。

另外，60岁前如果同时附加【疾病关爱金】和【第二次重疾保险金】，保障直接拉满，人生重要阶段的保额基本不用担心了。

疾病关爱金：60岁前首次确诊重疾、中症，分别额外赔付80%、30%基本保额。

二次重疾保险金：60岁前首次确诊重疾，间隔满3年后，再次确诊同种重疾（持续状态除外）或确诊其他重疾，额外赔付120%基本保额；此外，癌症保障也非常充足。超级玛丽系列重疾险首创的恶性肿瘤-重度扩展金赔付比例很高，首次确诊原位癌或恶性肿瘤-轻度，之后确诊恶性肿瘤-重度，可以赔付高达50%的基本保额。

这个责任可以保障早期癌症发展到重度癌症的情况，非常适合有癌症高危人群、有癌症家族病史的朋友附加选择。附加的癌症津贴责任也很实用，首次癌症后状态持续，最多可以连赔3次，分别是40%/40%/20%基本保额，每次间隔期365天，首次非癌间隔期是180天。

2、小红花致夏版：看重附加险赔付更多优选

小红花致夏版是国富人寿对标达尔文7号推出的3%预定利率重疾险，产品形态上跟主流产品基本一致。

小红花致夏版的保障责任也分为必选和可选两部分。其中必选责任包含常见的重疾、中轻症和被保人豁免。可灵活选择的附加责任也很丰富。

可附加疾病关爱金，被保人在60周岁前都有额外赔付约定，其中重疾为80%，中轻症分别为30%、15%。

重疾二次赔付也很实用，60周岁之前，首次重疾确诊之日起每满一年，重疾保额恢复40%，最高恢复至120%。

除此之外呢，重疾赔付之后中轻症依然有效，被保人患重疾不是中轻症同组中的疾病的话，这两项保障依然有效。

相比于确诊重疾赔付后保单责任终止，小红花致夏还是比较人性化的。

保费方面，裸版的小红花致夏版没有超级玛丽9号有优势。

如果是看重性价比的人群，可以选择超级玛丽9号。

如果预算不紧张，看重附加责任想要疾病全面保障的，小红书致夏版是不错的选择。

具体投保操作上，若是担心重疾和中轻症的保障力度不足，可以附加疾病关爱金。

若是担心重疾出险之后的难以投保的问题，可以附加重疾二次赔付责任。

至于恶性肿瘤或原位癌扩展保险金、特定心脑血管疾病扩展金、身故/全残等保障，都可以按需附加。

3、人保i无忧2.0：大保司首选

i无忧系列是由中国人民人寿保险承保，大公司品牌，在全国大部分地区都有分支机构，服务网点多，实力雄厚。

这次i无忧升级至2.0版本，保障责任上做了一些调整，总体来说就是“加量还减价”。

相较于1.0版本可投保不带轻中症的纯重疾版而言，i无忧2.0将中轻症调整成必选责任，将之前必选的身故调整成可选，形态上更贴合主流的重疾险。

调整之后，裸版保费较之前还略有下调，可谓是“加量还减价”！

另外，此次升级后的人保I无忧2.0重疾险，还增加了4个可选责任：

疾病关爱金：60周岁前初次确诊；重疾，额外给付80%保额；中症，额外给付30%保额；轻症，额外给付10%保额。

重疾扩展保险金：首次确诊重疾起365天后，且在60周岁之前确诊其他重疾，给付100%保额；含重疾豁免。

重度恶性肿瘤扩展保险金：首次确诊恶性肿瘤重度，间隔3年后，仍处于恶性肿瘤重度状态，给付120%保额；首次非恶性肿瘤重度，间隔180天后，确诊恶性肿瘤重度，给付120%保额；含重疾豁免。

特定心脑血管疾病保障：15种特定心脑血管疾病；首次确诊特定心脑血管疾病，间隔365天后，确诊其他的特定心脑血管疾病，给付120%保额；首次确诊非特定心脑血管疾病，间隔180天后，确诊特定心脑血管疾病，给付120%保额。

可选责任相较于其他主流产品而言，虽然中规中矩，但好在这款产品对甲状腺结节、乳腺结节3级的核保比较宽松，符合规定的条件有机会标体承保。

2023年增额终身寿险产品排行榜，盘点回本快收益较高的产品

增额终身寿险产品是目前理财保险中的黑马，在大趋势下，这类新型产品在理财计划中站稳了脚跟，只要人活着，保额就能一直长大，安全可靠，这是绝大多数人投资的关键，不少人咨询过关于2023年增额终身寿险产品排行榜，今日我们就一起来看看。

从理论上而言是没有2023年增额终身寿险产品排行榜这类说法的，毕竟有些人侧重收益高、加减保宽松、有些人侧重资金回笼快，健康告知宽松，更有些人关注增值服务丰富，总之，还是要结合自身的实际情况来看。我们可以从以下方法和维度具体了解一下：

方法一：资金回笼快的产品

提起2023年增额终身寿险产品排行榜，资金回笼快是判断的关键，毕竟现金价值高，客户遇上资金周转不灵能提前退保，不会亏损，提前回本，就更好，可以侧重关于：

1、弘康弘运连连

这款产品适合0-70周岁的人群投保，且最大的特色是：

（1）投保门槛低：1000元就可以起保，其他产品需要5000元/年起保，适合大众；

（2）保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加持；

（3）回本速度超级快：市场上对于资金回笼最好的产品是趸交第二年回本，3年交4年回本，弘康弘运连连也是如此，30岁男性，年交10万，趸交、3年交在第3年资金回笼，5年交也仅需5年即可；

方法二：预期收益较高的产品

虽然增额终身寿的本质就是--现金价值就会不断的进行复利增长，可以视为活得越久收益越高，不过相同的条件下看预期收益还是有一定差异，理财保险肯定未来长期收益越高越好。从这个维度区分2023年增额终身寿险产品排行榜，可以侧重关注：

1、弘康金玉满堂2.0

弘康金玉满堂2.0投保年龄广泛，75岁能能承保，回本速度也可以，趸交5年回本，3、5年交6年回本。

最值得一提的是预期收益优于同类产品，如果以30岁男性为例，交10万每年，选择10年，60岁IRR值是3.4%以上，100岁破3.47%，基本上预期收益较为可观；

2、昆仑健康增多多3号

昆仑健康增多多3号可附加万能账户，进行二次增值，保底利率有3%，目前最新结算利率是5%，不论是保底还是结算利率处于业内较高水平，未来虽然不确定。

如果是30岁男性，年交10万，交5年，按照每年增额3.5%计算，未来最高收益有3.489%，属于第一阶段的终身终额寿。

关于2023年增额终身寿险产品排行榜的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有一定帮助。

和谐健康万能险收入

想看万能险的收入可以参考它的结算利率。

学姐查阅了和谐健康保险公司2022年5月份万能产品的结算利率，和谐一号护理保险（万能型）的年化结算利率为4.00%、和谐一号护理保险（万能型）D款的年化结算利率为4.80%、和谐五号护理保险（万能型）的年化结算利率为2.50%。

想知道其他万能险具体结算利率可以到保险公司官网进行查看。

如果有万能险这类产品不太了解的话，可以点击这里查看：买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......

结算利率其实很简单，就是保险公司最终给到的一个利率。

这个利率每个月都会进行公示，换言之每个月都可能会不一样。

结算利率自然是越高越好的。

我们在挑选一款万能险产品的时候，可以参考这款产品的历史结算利率水准，如果比较稳定且较高的话，那么还是不错的。

很多朋友都会买万能险进行理财，可以看这里：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！

假如没有结算利率参考，我们就可以看产品的保底利率。

这个保底利率代表着最终给的利率一定不会低于它，但是有可能会等于它。

所以保底利率也是很重要的一个参考指标哦。

最后学姐给大家整理了一些不错的产品，大家可以来参考一下：十大【值得买】的万能险大盘点！

望采纳

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2023年北京普惠健康保，一年195元保障300万，值得入手吗？

社保第六险，北京普惠健康保来了。
      这是一款由北京市医保局携手保险公司，共同推出的惠民保险，今年的产品相比去年只是做了微小升级。
      老规矩惠民保险上线前，如何能少了测评，这已经是第三个年头，小荣熬夜写惠民保险测评文章了，这就带大家一探究竟。
01多少钱195元/年，适合4类人群投保:在北京缴纳社保(社保、新农合、一老一少)的、北京市医保局管理特定人群(包括征地超转、医疗照顾、离休及军休参保人员)、北京市公费医疗参保人、已参加异地基本医保且持有北京市居住证或拥有北京户籍的北京市新市民。
      符合以上人群均可投保。不需要体检、不需要健康告知，不限年龄、不限职业、不限健康状况。
02保什么主要包括四方面:对医保范围内产生的门诊/住院费用报销、医保范围外产生的住院费用报销、癌症特效药责任、增值服务。
      每个保单年度内，总的可报销额度:300万元，其中医保内报销限额:100万，医保外报销限额:100万，癌症特效药报销限额:100万。
医保内责任(门诊 + 住院)就医要求:中国大陆医保定点机构普通部;
      年度报销限额:100万/年;
      报销范围:上述医疗机构门诊和住院产生的“自付一、自付二”费用;
      年度免赔额:等于投保后当年的北京市大病医疗保险起付线(以2022年为例:3.04万);
      报销比例:健康人群:80%，特定既往症人群:40%。
      特别注意:北京市医疗保障局管理特定人群、公费医疗参保人及未参加北京市基本医疗保险的北京市新市民仅承保住院医疗费用报销。
医保外责任(住院)就医要求:中国大陆2级及以上公立医院普通部;
      年度报销限额:100万/年(单一药品限额30万/年度，单一植体或耗材限额10万/年度);
      报销范围:上述医疗机构住院产生的“自费”费用;
      年度免赔额:健康人群:1.5万(去年是2万)，特定既往症人群:2万(去年是4万);
      报销比例:健康人群:70%，特定既往症人群:35%。
癌症特效药责任1(40种国内特药，去年是25种)
      就医要求:中国大陆医保定点医疗机构、指定的19家药店(详见产品说明书)
      年度报销限额:50万/年;
      报销范围:专科医生诊断开具的处方药，并且在指定地方购买的药品;
      年度免赔额:0元(去年健康人群:2万，特定既往症人群:4万);
      报销比例:健康人群:60%，特定既往症人群:30%。
癌症特效药责任2(60种国外特药，去年是75种)就医要求:博鳌恒大国际医院、博鳌超级医院、博鳌国际医院、海南省人民医院乐城院区、海南省妇女儿童医学中心乐城分院;
      年度报销限额:50万/年;
      报销范围:在上述医院就医开具的药品;
      年度免赔额:0元(去年健康人群:2万，特定既往症人群:4万);
      报销比例:健康人群:60%，特定既往症人群:30%。
      我们都知道面对疾病，要尽量做到:早发现、早治疗、提前规划好充足的财务支撑，找我买过保险的朋友应该都知道重疾险的起源，重疾险就是为了让病人能有安心的康复而生，不仅为患者提供了充足的财务支撑，还免费赠送了病前、病中、病后的一系列增值服务。
      同样地，这款普惠健康保险，也免费赠送了增值服务，在我们生病出院后六个月内，就可以申请，主要包含:院后的复查陪诊、执业护士上门护理服务。
增值服务使用时间:2023年1月1日至 2023年12月31日
      使用要求:仅限本人使用。
      增值服务申请条件:看门诊后一个月内或手术及住院后六个月内。
      增值服务内容:包含5次复查陪诊或上门护理服务，服务人员为执业护士。其中每次复查陪诊服务不超过4小时。每次上门护理可在42项(去年是25项)服务(单项服务清单)中任选最多5个项目，但每次上门护理服务时长不超过1小时，服务方提供所有的护理所需耗材。
      服务范围&时效:城六区(东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山)保证24小时内上门，其他北京市公共交通可以触达的地区，保证48小时上门。
03适合那些人投保因产品免赔额较高、报销比例较低，仅适合年龄大、或被拒保人群(因年龄、健康情况无缘购买普通商业医疗险)、被商业医疗险除外承保人群(此保险可以承担既往症就医费用报销，买它来补全除外的缺口)。
04理赔案例案例1老张同志，53周岁，北京市城乡居民医疗保险参保人员。
      在2021年7月，为自己投保了一份“北京普惠健康保”，年度保费195元，保单于2022年1月1日生效。
      在日后的岁月里，老张同志不幸罹患肺癌，在北京市知名三甲肿瘤医院接受了治疗，这一年内老张多次门诊 + 住院，一共花费了85.2万元，其中门诊4.2万元，住院81万元。
      其中医保报销25.45万元，大病保险基金报销25.41万元，剩余的34.34万元需要老张全部自己承担(自付一和自付二14.64万元，自费19.7万元)。
      由于老张同志买了“普惠健康保“，这时候可以继续报销:
      1、社保内报销:【14.64万 - 3.04万(免赔额)】*80%(报销比例) = 9.28万元;
      2、社保外报销:【19.7万 - 2万(免赔额】*70%(报销比例)= 12.39万元;
      总结一下，老张同志买了这份保险，可以报销21.76万，需要自行承担:12.67万。
案例2彭女士，48周岁某互联网公司部门经理，2021年投保了北京普惠健康保，属于健康体人群。
      不幸罹患乳腺癌，住院医疗费用总花费:848827.2元，费用报销逻辑如下:
医保报销:457172.85元，自付一和自付二:130785.09元，自费金额:260869.26元。
大病医保报销:大病医保5万以下，应报销金额=50000元*60%=30000元。
      大病医保5万以上，报销金额=【自付总金额(130785.09元)-大病医保起付线(30404元)-50000元】*70%=35266.76元。
      大病医保共报销:30000元+35266.76元=65266.76元
北京普惠健康保报销:医保范围内报销金额 =【医保报销后自付总金额(130785.09元)- 普惠健康保免赔额(30404元)- 大病医保已报销金额(65266.76元)】*普惠健康保报销比例(80%)=28091.46元。
      医保范围外报销金额 = 【自费金额(260869.26元)- 普惠健康保自费免赔额(15000元)】*普惠健康保报销比例(70%)=172108.48元。
      北京普惠健康保合计赔付= 医保范围内报销金额(28091.46元)+ 医保范围外报销金额(172108.48元)=200199.94元
个人承担:848827.2 - 457172.85 - 65266.76 - 200199.94 = 126187.65元。
05常见疑问解答01有等待期吗?没有。
02保证续保吗?不保证续保。建议连续参保，参保期间得病，次年再次续保时，仍按照原政策享受赔付比例，一旦中间停止参保，再次投保时按照当期健康状况确定赔付比例。
03投保后多久生效?统一在2023年1月1日生效，保障期限为1年。
04什么情况才能用到它?就医先用医保报销，剩余超过对应的免赔额即可。
05对就医医院有什么要求吗?社保内的要求:中国大陆医保定点医疗机构普通部;社保外的要求:中国大陆2级及以上公立医院普通部;特效药需要制定医疗机构开具才行。
06能去特需部、国际部、私立医院就医吗?不行。
07我没有北京户口，能参保吗?可以，不限户籍。满足下列4类人群即可投保:在北京缴纳社保(社保、新农合、一老一少)的、北京市医保局管理特定人群(包括征地超转、医疗照顾、离休及军休参保人员)、北京市公费医疗参保人、已参加异地基本医保且持有北京市居住证或拥有北京户籍的北京市新市民。
08既往症，是否属于可赔付范围?属于，但是会在理赔核算时，系统校验是否为特定既往症(3类)，如果是则按照特定既往症免赔额、报销比例理赔。
09投保后断保或欠费，发生就诊后是否可赔?如在本产品保障期间内中断参保或欠缴费，本产品仅承担在北京市医保待遇生效期间发生的保险责任，对医保待遇未生效或失效期间发生的费用不予报销。
10如何使用增值服务?关注“北京普惠健康保”微信公众号，点击健康专区-->健康服务;或搜索微信小程序“北京普惠健康保”点击我的健康服务，预约相关服务内容。
11如何申请理赔?1、快速协助理赔:联系您的保险经纪人小荣就行，会协助报案提交理赔资料。
      特别注意:被保险人已就诊，但未进行医保结算的，本产品不承担保险责任。
      2、线上申请:关注“北京普惠健康保”微信公众号申请理赔，或拨打客服电话4000761788 咨询。
      3、线下申请:被保险人可携带理赔相关材料至“北京普惠健康保”服务中心线下网点申请理赔。所有案件均可线上报案及交单办理理赔，保险公司线上审核完成后，需寄送理赔原件材料至服务中心线下网点。(理赔资料详见理赔须知)。
      特别注意:医保范围内门诊/住院费用理赔申请，须在大病医保报销后申请;医保范围外住院费用累计超免赔额后即可申请。
12商业医疗险报销的金额，能抵扣普惠保的免赔额吗?可以，假设商业医疗险报销了10万，能够抵扣普惠保的免赔额，普惠健康保再申请报销时，无需再扣减免赔额。
13单位有二次医疗报销，与普惠健康保冲突吗?不冲突。
14已经罹患癌症的人可以投保吗?可以，属于特定既往症人群，免赔额会高点，报销比例会低点。
15支持公司员工团体一起投保吗?支持，要求人数20人以上，并且是纸质形式投保。
16企业购买，有什么好处?医保局发文，明确普惠健康保作为补充医疗范畴，享受税前5%列支的政策。
17之前得过病，还可以买吗?可以，这款保险和北京市医保系统无缝对接，系统会根据医保系统的数据自动识别并判断是否属于“特定既往症”，如果是，则界定为“特定既往症人群”，否则为“健康人群”。____
      常见的特定既往症疾病，主要包含3大类，具体如下:
      1、恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤、原位癌)
      2、肝肾疾病:1肾功能不全:慢性肾功能不全、慢性肾功能衰竭;2肝功能不全:慢性肝功能不全、肝硬化、慢性肝功能衰竭。
      3、心脑血管及糖脂代谢疾病:1心脏类疾病:冠心病、心肌梗死、心脏破裂、心脏卒中、慢性心功能不全、慢性心衰竭。2脑血管疾病:脑栓塞、脑梗塞、脑出血、脑卒中。3高血压:高血压III级。4糖尿病:糖尿病伴并发症。
      特别注意:医保卡千万别借给他人使用，这样会导致看医生数据被保存下来，本来自己身体健康，却被强制安上各种疾病，不仅属于违法行为，还给自己买保险增加了各种影响，切记，切记，切记!
18公费医疗报销群体有必要参保吗?非常有必要。公费医疗虽然报销比例较高，但自费部分不一定涵盖，癌症特药责任也是没有的。
19可以走医保划账交费吗?可以。已经开通医保账户划账缴费功能，自2022年9月1日起，医保个人账户资金的余额，可以给自己购买普惠保;12月1日起，到医保平台进行关系绑定后，可以用来为家人(享受北京医保待遇的配偶、子女、父母)购买普惠保!
      9月1日前已分配的个人账户资金仍可随时自由支取。医保存折内的余额，可以为自己和家人购买普惠保!
20可以买多份吗?不可以。
21对于符合投保要求，但没有北京市医保的新市民，如何理赔?理赔条件:若被保险人以参加异地(北京以外的其他城市)基本医疗保险身份投保，理赔时需先提交被保险人北京居住证，且须先经异地基本医疗保险结算，方可正常申请理赔。若被保险人以参加北京基本医疗保险身份投保，理赔时，须先经北京基本医疗保险结算，方可正常申请理赔。
22普惠健康保可以替代商业保险(百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险)吗?不可以，北京普惠健康保属于对社保不足的补充型产品，比较适合以下3类人群(因年龄超限、健康情况被拒保、或者想弥补被商业医疗险除外疾病保障的人群)，如果健康许可，还是优先建议购买商业医疗险，保障更全、实用性更强。
06如何投保投保时间:仅限2022年11月1日-12月31日期间，其他时间不可中途参保。
      可咨询您的专属保险经纪人:小荣，获取投保链接。
— END —
乾元● 高端客户服务团队
      明亚保险经纪股份有限公司成立于2004年，总部在北京。是国内第一家将经纪人的理念与服务引入中国个人保险营销领域。坚守独立、客观、公正的立场，真正注重每一位客户的个性化需求，依托专业的服务团队和丰富的产品体系，旨在成为客户的私人风险管理顾问。明亚经纪人不同于传统的保险销售渠道，实现了从产品营销向咨询分析和综合顾问服务的角色转变。遵循客户需求，致力长期经营，具备职业风范，拥有专业素养，掌握先进工具，持续学习进步，是明亚经纪人的标准写照。

2023年最新老人保险榜单，50-80岁值得买的父母保险我只推荐这7款！

50-80岁值得买的父母保险推荐如下：

给50-80岁的爸妈买保险，说难不难，说简单也不简单。其实给爸妈买保险，卡住的并不是预算多少，而是身体状况。年纪大了难免有些小毛病冒出来，高血压、糖尿病、乳腺结节等等等等。所以，大择提醒：在给爸妈买保险之前，一定不要忽略健康告知核保。

本篇就跟大家聊聊：爸妈身体健康，哪款保险更好？爸妈身体欠佳，还能买哪些保险？从选购攻略、避坑指南到方案总结，一篇文章说清楚。

不废话了，直接上干货！

一、50岁以上爸妈保险避坑指南

1.不优先考虑给爸妈配置重疾险

爸妈超过50岁，就别买重疾险了。重疾险本质是收入补偿险，父母没有收入的话其实没啥必要。最重要的是，50岁买重疾险很容易出现保费倒挂的情况，也就是交的钱比赔的保额还多。举个栗子，50岁买一份重疾险，一年保费要交1万，交10年，总共要交10万。但如果确诊癌症，能赔100%保额，只有8万，交的钱比赔的钱还多。大家扒拉下算盘，是不是不太划算？

2.不优先考虑给爸妈配置定期寿险

定期寿险是家庭经济支柱必备保险，能有效保障支柱倒下时、家庭经济不受影响。爸妈超过50岁，早已不是家里主要的经济来源，所以没必要购买定期寿险。

3.不优先考虑给爸妈配置返还型保险

买之前想着能“有病治病，没病返钱”，然而想象很美好，现实很骨感。返还型保险有2大坑，老人别买，自己和孩子也慎碰！

第一坑：价格贵，一般比消费型保险要贵上好几千块钱，而且返还的钱不多。把每年多交出来的几千块钱，存银行定期，比返还的钱更划算。

第二坑：理赔后就不返还，只要生病理赔后就不会返钱。那么每年多交的几千块就白交了。

总之，给50-80岁的爸妈买保险，绝对不是一个简单的事。除了避开以上3种坑之外，选产品时也要格外仔细，一不小心可能就踩坑了。

二、爸妈保险的正确买法

给50-80岁的爸妈买保险，便宜又实用的就2种：

1.百万医疗险-爸妈必备

百万医疗险主要管大病报销，报销额度高达上百万，扣除1万免赔额后，符合要求的费用可以100%报销。一款合格的百万医疗险，要包含住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊、恶性肿瘤院外特药、质子重离子这6大项保障，最好还能保证续保20年。

50岁左右买百万医疗险，一年也就1000多块钱，还是非常实用的。但百万医疗险健康告知比较严格，有高血压二级以上、心脏病等健康问题，基本就告别百万医疗了。好消息是，今年出了一款叫“众民保”的百万医疗，没有健康要求，就算得过癌症这种大病也能直接买。

2.意外险-爸妈必备

年纪大了骨质疏松，腿脚不灵活，反应不灵敏，甚至走楼梯摔跤也是常有的事。伤筋动骨100天，爸妈可能还爱逞能想省钱不肯去医院治疗和复查，那么意外险就很有必要了。意外险对于意外伤害，比如烧伤烫伤、摔跤骨折等意外伤害都能报销，对于老年人来说非常实用。

一款合格的意外险，要有意外身故、意外伤残、意外医疗这三大基础保障。此外给爸妈买意外险，还要关注意外住院津贴、骨折/脱臼津贴等保障。50多岁买意外险也不贵，一年300多就搞定了，差不多是下一次馆子的钱。意外险虽然便宜，但一不小心就容易踩坑，特意奉上爸妈意外险推荐榜单。

3.养老金-有钱就买

除了疾病和意外风险之外，还有一个迫在眉睫的问题：养老。如果有闲钱，可以补充一份商业养老保险。

目前比较火的储备养老金方式有2种：

增额终身寿险→灵活存取，终身锁定3.5%预定利率，通过申请减保获取养老金。

养老年金险→固定时间领取，活到老领到老，不用主动操作，按时按月领取养老金。

不管选哪个，都要先配置百万医疗险和意外险，毕竟保险的本质还是“保人”，不要本末倒置。另外，投入增额终身寿险/年金险的必须是一段时间内不用的“闲钱”。因为这属于长期规划，钱放进去也需要一段时间，现金价值才能超过投入金额，短时间内要用到的钱千万别买。

三、50-80岁百万医疗险推荐

百万医疗险对年龄、健康状况要求比较严格。大择就按年龄和身体状况来划分，就从这3款产品中选。

1.50-70岁选长相安

长相安百万医疗的保障责任特别优秀，但通常大择不会一上来就推荐55岁以上的人选它。因为虽然平安长相安最高投保年龄为70岁，但超过55岁就需要先体检。体检过了也要等保险公司审核，通过才能买。

但近期长相安开放了56-70岁免体检投保通道，只要符合健康告知或核保即可购买。到6月30日就截止了，有需要的朋友抓紧时间。平安大公司承保，保证续保20年，保障全面，提供住院垫付等丰富的增值服务，具体仔细看上图，或者后台直接找大择聊聊。

说下平安长相安的2个重点：

①免赔额可递减至5000元

平安长相安免赔额为1万，如果上一年没有理赔，每年免赔额可减1000元。最高可递减5000元，即免赔额可降为5000元。举个例子，50岁投保长相安，一直未发生理赔，到56岁时免赔额为5000元。看病花了10万，医保报销后剩余6万，可报销金额为：（6万-5000）×100%=5.5万。

②癌症院外特药要附加

平安长相安的“恶性肿瘤院外特药”需要额外附加，投保时记得勾选。保100种癌症院外特药，保障写进合同，同样也能保证续保20年。长相安最高投保年龄为70岁，而且健康告知比较严格。如果给70岁以上的爸妈买百万医疗险，或者过不了长相安健康告知的话，可考虑医享无忧惠享版。

2.71-80岁选医享无忧惠享版

老规矩，先来看看它保什么。最高投保年龄为80岁，保证续保5年，就算生病理赔了或者产品停售了也能无条件续保。80岁买也能保证续保到85岁，是市面上少见的超过70岁也能保证续保的医疗险。

保123种癌症院外特药，2款CAR-T特药，但需要额外加钱附加，投保时记得勾选。无理赔免赔额也可递减，每年递减1000元，最低可降到6000元。健康告知宽松，就算爸妈有高血压、高血脂、高血糖的爸妈也能买。

3.50-80岁得过大病选众民保

如果身体情况比较严重，比如有癌症、心脏病等大病。那就过不了医享无忧惠享版的健康告知，只能买众民保。众民保没有健康告知，最高投保年龄为80岁，就算得过大病也能买。住院、特药都能赔，附赠质子重离子、医疗垫付、重疾绿通等增值服务，保障也是非常到位。

四、50-80岁意外险推荐

意外险对身体状况要求宽松，但对年龄、职业限制较多。大择依然以年龄和健康状况来划分，推荐3款产品。

1.50-55岁选小蜜蜂3号100万

一年296块钱，能买到100万保额。意外医疗报销额度10万，不限医保，0免赔，100%报销。还有意外住院津贴，每天赔150元，一年最高赔2.7万。乘坐交通工具发生意外还能额外赔。乘坐民航身故最高能额外赔1000万。乘坐私家车在节假日出游发生意外，最高可额外赔60万。

但要注意，小蜜蜂3号100万版本仅限18-55岁投保，而且还有投保城市和免责医院，不是所有城市都能买的。

建议买之前点进去下方链接查看清楚：

2.56-60岁选小蜜蜂3号50万

一年156块钱，买到50万保额。意外医疗报销额度5万，也不限医保，0免赔，100%报销。也有意外住院津贴，能领100元/天，一年最多领1.8万。还有交通意外额外赔和猝死保障，节假日乘坐私家车意外身故，最高能赔：50万+30万+30万=110万。但要注意，依然有健康告知、投保城市和免责医院限制，投保时要看清楚。

3.61-85岁选孝心安3号

最高85岁也能买，有3个版本可选，最低115元就能买到，根据自己预算来选就好。意外医疗可报销医保目录外费用，0免赔额，100%报销。有意外住院津贴和意外ICU住院津贴，ICU住院最高能领200元/天。还有针对老年人专门设置的意外骨折/脱臼津贴，按骨折的严重程度赔付，最高可赔1.2万。

单独提一下孝心安3号的增值服务，从看病到出院提供一条龙服务。能陪同协助看病，住院能帮忙照顾，提醒吃药、点滴输完及时叫护士。出院能上门帮忙洗头洗脸、吸氧、换导管，都是非常实用且贴心的服务。

五、养老金推荐

可能有人会担心爸妈的养老问题，想给爸妈安排一份商业养老金。大择就来跟你算一算，给50-80岁的爸妈买养老金划不划算。那么增额终身寿险和养老年金，哪个更好呢？以金满意足典藏版增额终身寿险和光明一生慧选版养老金2个热门产品为例，看看50岁买养老金退休后能领多少钱。

举个例子，50岁女性，每年交10万，交5年，从60岁开始领钱，每年领取37400元。从60岁开始领钱，每年领37400元。领到80岁，累计领的钱就有107.25万了，50万本金直接翻倍。但领到85岁，金满意足典藏版现金价值掏空，领完17755元后，从86岁开始就不能领钱了。

而光明一生慧选版养老金就很能打，只要活着就能一直领钱。领到100岁，累计领取的钱有294.2万，几乎是本金的4倍。所以，如果明确有养老的话，更建议选光明一生慧选版养老金。专项专用，活到老领到老。

如果只是想存一笔钱，可能用来养老，可能留给儿子买房的，更建议选金满意足典藏版。只要不领取，就能一直放在账户里复利增值。

六、50-80岁爸妈保险方案总结

最后大择再强调一下：给爸妈买保险一定一定不要忽略健康告知。只盯着保障责任去对比，万一健康告知过不了，产品再好也是白扯。如果实在担心，也可以点击下方链接，大择为你1对1解答。

2023年基本医疗保险缴费比例

2023年起，我国城乡居民基本医疗保险统一缴费比例为8%，其中个人缴纳6%、单位缴纳2%。企业职工医保缴费比例不变，仍为10%。

基本医疗保险是我国社会保障体系的重要组成部分，旨在为参保人提供基本医疗保障。根据《国务院关于印发<国家基本医疗保障药品目录（2018年版）>的通知》及相关规定，从2023年起，我国城乡居民基本医疗保险缴费比例将统一为8%，其中个人缴纳6%、单位缴纳2%。而企业职工医保缴费比例不变，仍为10%。这一政策调整的背景是，为更好地保障群众基本医疗需求，提高基本医疗保险的覆盖面和保障水平。相较于之前城镇居民与农村居民不同的缴费比例，这一政策将城乡居民缴费比例进行了统一，有利于保障群众的医疗保障权益。需要注意的是，基本医疗保险缴费比例的调整，仅适用于城乡居民基本医疗保险，企业职工医保缴费比例不受影响。此外，对于已经达到退休条件或享受最低生活保障的农村老年人和低保对象等特殊群体，相关政策并未明确。

2023年起是否会有其他社保费率变动？据目前了解，除了基本医疗保险缴费比例，2023年起我国暂未公布其他社保费率的变动信息。不过，由于社保制度不断改革完善，可能会在未来出台其他相关政策，需要关注政府的公告和通知。

基本医疗保险是我国社会保障制度的重要组成部分，其缴费比例的调整直接关系到广大参保人的权益。了解并遵守相关政策法规，是每个公民的责任和义务。

【法律依据】：
《中华人民共和国社会保险法》第二十八条社会保险费的缴纳比例，应当社会保险制度的实际需要，由国务院制定。

平安e生保2023提供保证续保服务吗？

平安健康的平安e生保2023是不保证续保的。这款产品的承保期限为1年，交1年保1年，第二年续保需要平安健康保险公司审核同意才可以进行续保。通过保监局备案《平安健康〔2022〕医疗保险 036 号》，平安e生保住院（2023 版）医疗保险条款1.7 条“保险期间与不保证续保的约定”看：

平安e生保2023保险期间为1年，是不保证续保的医疗险。保险期间届满，客户需要重新向平安健康保险申请投保本产品，并经平安健康保险同意，交纳保险费，获得新的保险合同。若保险期间届满时，本主险产品已停止销售，平安健康保险公司不再接受投保申请，但会向客户提供投保其他保险产品的合理建议。

也就是说平安e生保2023不保证续保，续保条件是需要年年审核，可能因为健康问题、历史理赔、以及产品停售而拒绝续保。

平安e生保2023保什么？报销多少？

平安e生保2023分为两个版本，依次为：1万元免赔版和5000元免赔版，除了起付线不同外，其他保障内容是相同的，都覆盖了的保障内容为：

责任编辑：肖晓晨

THE END

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2023健康保险年利率 银行买的和谐健康保险5年靠谱吗？

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