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长沙市银行资产管理部负责人程莉莎：做牢固收“基盘” 加强多财产多策略水平
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◎编写 黄坤
伴随着市场风险偏好回暖，2025年银行理财产品组织应该如何获客？
一揽子增加量现行政策逐步落地，宏观经济政策展现平稳向好态势，金融客户股票投资风险回暖，资产由存款慢慢回流至金融市场和银行理财产品。围绕如何掌握发展机遇等主题，最近上海证券报编写走访了2024年上证指数·金投资理财本年度资本管理团队奖得奖精英团队长沙银行资产管理部的总经理程莉莎。
“2025年，要根据客户的喜好转变，协调好固收投资和权益投资之间的关系。”程莉莎表明，脚踏实地搞好固定收益“基盘”项目投资，丰富多彩固定收益 产品布局，加强多财产多策略水平，探寻REITs、跨境电商财产、证券公司收益凭证等投资，达到投资人多元化配备要求。
脚踏实地
搞好固定收益“基盘”项目投资
程莉莎觉得，虽然当前银行理财产品顾客股票投资风险有所增长，但股票投资风险普遍较低，对产品净值起伏较为敏感。银行理财产品机构应客户至上，理财规划以稳为主，首要任务就是脚踏实地，搞好固定收益“基盘”项目投资。
程莉莎表明：“在今年的，大家要充分调动银行理财产品固收投资技术优势，打造出一系列稳定低波纯固收产品，达到低风险喜好顾客资金需求。”
在投资建议领域，程莉莎详细介绍，长沙市银行理财业务根据实际对外开放周期时间细分化投资建议，积极运用贷币提高、资产久期买卖、种类转换、票息变厚等策略，产生了快梯度的固收投资对策管理体系。与此同时，积极开展利率债、金融债波段交易，灵便调整商品金融杠杆与资产久期，向社会要盈利。在恪守信贷风险道德底线，配备传统式个人信用票息对策前提下，做精做细本省债权投资，细挖ABS、私募债券等股权溢价种类。
“在这个市场行情波动时，我们可以利用金融衍生产品适度对冲交易多头头寸，最大限度地减少基金净值起伏，变厚固收投资盈利。”程莉莎说。
稳中有进
探寻多财产多策略投资
多财产多策略，逐渐成为银行理财产品组织2025年行研主线任务。
“紧紧围绕理财业务稳健投资总体目标，根据企业股票投资风险有所增长这一情况，更应协调好固收投资和权益投资之间的关系。”程莉莎表明，2025年必须坚持绝对收益投资方法，提升行研融合，加强大类资产配置水平，以满足客户需求为出发点，创建服务化投资方式，推行“资产库 对策库”一体两翼，增加使力固定收益 商品，为投资人的资产升值服务保障。
权益投资层面，长沙市银行理财业务转型发展比较早，在2021年就开始启动固定收益 商品，塑造权益投资水平。
“经过多年探索和学习，大家慢慢创建适合自身风险偏好的权益投资管理体系。”程莉莎说，2025年要加强固定收益 产品布局，适当增加权益产品神经中枢，应用关键通讯卫星对策，优质资产选用宽基为主导，跟着销售市场贝塔，应用择时策略开展积极持仓调节；通讯卫星财产层面，选用行业轮动，甄选收益类、车辆、家用电器、周期品等股票基本面相对性更优的领域获得绝对收益。
除权益投资外，程莉莎表明，长沙银行也在不断地探寻可转换债券、QDII商品、金子、证券公司收益凭证、量化分析中性化等投资，构筑起多元化的对策管理体系，根据分散化投资，合理烫平产品净值起伏，为客户提供较好的项目投资感受。
“在低费率条件下，我们自己的理财业务十分重视多元化投资水平合理布局，增加行研资金投入，近些年不断从国内外出色资管机构引进利益、可转债、量化分析等行业专业性人才。”程莉莎说。
做强销售业绩
完成“稳经营规模”“稳基金净值”
现阶段，银行理财产品销售市场整体呈“经营规模稳定增长，羊群效应加强”发展趋势。程莉莎觉得，在激烈竞争中，“稳基金净值”是“稳经营规模”的前提条件，要做强商品销售业绩、搞好顾客服务、丰富多彩产品供给，针对不同投资人要求。
做强商品销售业绩很关键。程莉莎表明，2025年将秉持稳定低波的投资理念，不断精进投研能力，优化组合财产和策略，打造出纯固定收益、固定收益 等“握拳”商品，争取为顾客提供良好的项目投资感受。
在“稳基金净值”层面，针对纯固收类产品，长沙银行投资团队将于熟练掌握票息、资产久期、金融杠杆等策略的前提下，深入挖掘ABS、同业借款等公司估值相对稳定的低波财产，降低产品净值起伏。
做强商品公司业绩与此同时，搞好顾客服务也非常重要。长沙银行将持续做好客户需求分析，根据一线实地调研，立即调整产品结构和营销策略，实现品牌与客户兼容。“我们的使命是构建有特色的产品供货管理模式，创建商品评价制度，顺畅‘产品研发—构建—推广—点评’循环系统，适时调整商品供应及营销战略。”程莉莎表明，2025年将不断完善产品功能设计，联接商品申购赎回与支付渠道，开发设计按时年底分红、总体目标盈等服务，全力提升顾客项目生命周期购买体验。
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