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很多银行个人养老业务流程成绩表公布 商业银行强化措施“扩增加量稳总量”
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本报讯记者杨洁
自去年11月份个人养老业务流程打开后，第一批可开设个人养老业务23家机构在招客层面持续使力，打开“争霸战”。据我们整理，这23家机构中，大部分保险公司在2022年年度报告中公布了个人养老金账户经营规模、业务发展等状况。很多银行的个人养老金账户总数已突破上百万。比如，兴业年度报告表明，截止到2022年末，企业共设立个人养老金账户229.16万家，市场份额超10%；招行年度报告表明，截止到2022年末，这家银行共设立个人养老资金帐户165.92万家。
对银行来讲，在个人养老层面，怎样进一步扩大增加量同时也控住总量，是摆在面前的一道关键课题研究。
广发证券首席经济学家本来对《证券日报》记者说，增加量层面必须金融机构“全民营销”持续推进，增加奖赏幅度，吸引住对符合条件的顾客设立个人养老金账户；吸引总量层面，必须不断发布更多样化的商品，满足不同股票投资风险人群投资需求，现阶段投资者可以投入的产品数量过少。
“保险公司在个人养老资金帐户层面必须丰富多彩可投资服务商品，提高电子银行应用便捷性，进而吸引存量用户并打动新客。”中国邮政储蓄银行研究者娄飞鹏对《证券日报》记者说。
实际上，为持续做好个人养老金融信息服务，金融机构逐步完善供给能力。《证券日报》现场记者光大获知，前不久光大App对个人养老会员专区开展作用更新，打造出包含“帐户+作用+商品”三位一体的养老金融产品机制和金融服务。一方面，进一步完善个人养老银行开户、缴交作用，合理简单化顾客选卡阶段，适用养老保险金缴交关联他行卡开展资产转到、缴交；发布个人养老缴交凭据查看及下载功能，顾客可以免费下载月度总结及本年度缴交凭据，用以个税所得税清算抵税，便捷享有个税优惠。另一方面，个人养老会员专区主页能够直接展现顾客财产总额及活期存款、储蓄、投资等大类资产账户余额，财产遍布展现更清楚；完成养老保险基金业务流程全过程互联网化服务项目。
现阶段，个人养老每一年交费限制是12000元。但资料显示，截止到2022年末，个人养老参与总数1954数万人，交费总数613数万人，总交费额度142亿人民币。这就意味着，真实交费总数还没一半以上，且平均交费额度约2316元，与限制有一定差别。银行年报中公布的数据信息也可以进一步证实，如中信表明，截止到2022年底，这家银行个人养老金账户30.25万家，帐户总计缴交额度5.08亿人民币，人均缴交额度1678.65元。
在本来看起来，现阶段个人养老金制度只对缴纳个人所得税的较高收入人群有激励效应，可以参考一下法国里斯特养老金政策，考虑到对中低收入或三孩家庭直接补贴，撬起更多的人参加；与此同时，交纳限制比较低，可以参考一下日本国对不同年龄段划档，设定不一样限制；除此之外，还可以参照国外，连通第二、三支柱的拷贝到规章制度，以释放出来大量资产。
为推进个人养老金制度更好地发展，娄飞鹏提议，一方面，国家在税收政策层面必须进一步完善，国际性工作经验也证明政府部门税收优惠政策是促进个人养老持续发展的有效手段；另一方面，金融企业需在丰富多彩金融理财产品、顺畅营销渠道层面加大工作力度。
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