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车辆营销潮扩散 汽车保险会减价吗？
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本报讯记者冷春柳
最近，大面积车辆降价销售潮引发社会关心。有顾客关注，车辆降价销售，车险价格是不是也会下降呢？一起，车险行业保险费用又产生什么样的变化？
采访的业内人士表示，依据车险价格计算方式，车辆购买价并不是直接关系车险费用，短期内的车营销不会对车险价格造成直接关系，但汽车降价会让险企的车损险保额明确带来一定困惑。从车险行业来说，新增加车险费用可能与汽车市场总体情况息息相关，现阶段车辆降价销售并未对销售产生显著带动，预估车险行业保险费用将保持稳定。
汽车价格转变不直接关系
自行车车险价格
自2月份至今，多个省市颁布推动汽车市场现行政策，刺激需求释放出来。与此同时，汽车降价潮持续蔓延。在这种情况下，车险价格将发生什么样的变化？
依据中国保险行业协会公布的机动性车商业保险示范性条文（2020版），车险商业险分成险种和附加险，险种包含机动车辆损失险（下称“车损”）、机动车辆第三者责任保险（下称“三责险”）、机动车辆乘车人责任险（下称“车上人员险”）3个单独的保险险种。北京长安保险车险处处长经理白魁耀对记者表示，在3个保险险种中，汽车价钱转变也不会影响三责险和车上人员险，而且一般来说，也不影响车损价钱，主要原因是汽车保险体制改革后，车损是按照车系市场定价，每辆都会有一个唯一的领域车系编号，每一个车系编号对应一个车损保险费用，不管此车型减价或价格上涨，也不会影响到车损保险费用。
那样危害车险价格的影响因素是啥？白魁耀表明，在汽车明确表示的情形下，通常是车险公司独立标价系数转变危害车损价钱。
值得关注的是，尽管汽车价钱转变不直接关系车险价格，但会让车损险保额造成影响。车损险保额按购买时被保险人机动车内在价值明确，购买时被保险人机动车内在价值由被保险人与保险公司依据购买时的新车购置价减掉折旧费额度后价钱共同商定或其它销售市场投资性房地产共同商定。本质上，汽车价格降低时，车损险保额也会下降。
但在现实生活中，车辆大幅度下降或补助对车险公司明确车损险保额带来一定困惑。某财产保险公司车险负责人邓利明（笔名）介绍说，险企一般根据第三方全车库的汽车价格或是税票价钱明确保险金额；假如客户获得了补助，那其实际支付价和全车库的汽车价格或发门票不一样，就可能会产生一些问题。比如，一辆汽车的参考价为22万，发门票为17万，1个月之后返司机9万余元，司机收取的具体汽车价格为13万余元。在购买时，不管以参考价或是发门票来决定保险金额，都大于具体汽车价格，因此当车辆全损或推定全损时，按保险金额赔偿就很有可能造成不当得利返还的情况。
“这一风险性必须预防，车险公司尽可能以顾客实际支付价明确保险金额，但实际操作有一定难度；或是颁布有关规定，假如车辆产生全损，但保险金额高过顾客具体付款汽车价格，顾客理应退回补助。”邓利明表示。
车险费用
预估保持稳定
车辆降价销售，对自行车车险价格影响有限。从企业角度观察，车险费用将发生什么样的变化呢？业内人士表示，新增加车险市场可能与汽车市场整体市场状况有关，预计保持稳定。
北京市哥白尼数科创办人、长正科学研究院、中国保险学会聘用保险科技权威专家彭勇表明，就目前的数据来看，车辆营销潮并未产生总体销售额的提升。与此同时，中国汽车流通协会近日所进行的代理商调查表明，51%的代理商表明3月份成交转化率“降低”，36.5%的代理商表明成交转化率“基本持平”。“汽车降价潮危害更重要的是顾客买车的急迫性，顾客观望情绪深厚，短期看会影响到汽车销售量，但是从中远期看，危害几乎为零。”彭勇分析道。
从另一个角度观察，彭勇觉得，假如车辆降价销售能够带来销售额的显著增涨，即便一部分车险公司小幅度减少车损保险费用为应对销售市场残酷竞争，整个行业新车车险总体保险费用也将继续保持平稳增长，因为这样的降幅特别小，总体危害几乎为零。
另一家财险公司车险责任人熊文（笔名）觉得，车辆营销一般是短期内状况，价格竞争并不是长远打算；与此同时，现阶段营销也未能销售端造成很明显的带动作用。因而，从车险市场总体来看，预估保险费用不会有大幅波动。
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