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业界建言保险产品创新：立足客户需求洞察 加速“产服一体化”
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保险市场高速发展背景下，保险产品不仅是保险机构核心竞争力所在，也成为保险业供给侧结构性改革的重要抓手。近日在上海举行的“2023保险产品创新大会”上，业界建言保险产品创新应立足客户需求洞察，加速“产服一体化”。
此次大会以“守正与突围”为主题，由中国银保传媒主办。
中国银保传媒党委委员、总经理杜增良表示，近年来保险行业坚持回归保障本源，产品保障内涵不断丰富、服务外延不断扩大。目前保险行业产品普惠性显著增强、产品和服务可获得性进一步提升、保险产服一体化趋势逐步加强，但距离满足人民群众的需求和期待还有差距。
中国保险学会党委委员、秘书长黄志强认为，数字化技术进步和新场景出现为保险业发展提供了创新空间，但也带来了更大的挑战。面对同样的数据源，保险机构如何精确使用数据，如何将数据与业务深度结合等仍需整个行业深入思考。
在中国精算师协会标准部负责人于璐看来，消费者需求较为强烈的领域缺乏配套基础设施建设，制约了保险产品发展。“相关领域的配套标准尚需进一步提升，保障型产品的定价基础尚需进一步完善，与上下游行业的结合尚需进一步加强。”于璐说。
与会业界人士纷纷表示，保险产品创新应立足对客户需求的深刻洞察，着力从标准化产品的本身外延到服务的差异化，加速“产服一体化”。
友邦人寿首席客户官姜利民表示，随着经济的发展，人口结构在变，客户需求在变。保险产品开发过程中，通过定量、定向的调研确定客户痛点极为重要。
太平人寿总精算师林端鸿建议，保险机构可围绕“一老一少”等系列特色产品优化产品体系，通过“产品+健康”“产品+养老”“产品+科技”等模式打造以客户为中心的产品。
中国太保寿险市场总监刘余庆提出了“魔方”概念，即以客户为核心主轴，保险公司依据客户的年龄和支付能力进行分群，并分别设计产品和服务。“产品地图”和“服务地图”形成“客户魔方”，为供给侧创新提供核心的底层逻辑。
聚焦“产服一体化”，华瑞同康生物技术（深圳）有限公司董事柯伟建议，进一步推动健康保险和健康管理的深度融合，健康保险平台为健康服务平台提供用户数据和引流，健康服务平台为健康保险平台提供底层技术支持，形成业务协同效应。
由中国银保传媒组织编写，复保科技、复旦大学中国保险与社会安全研究中心撰写的《2023中国保险市场产品发展洞察报告》在大会上发布。报告以“金口碑”保险产品评测数据为基础，通过研究监管政策、分析市场保险产品数据，梳理了当前中国保险市场产品现状与行业发展趋势。
报告认为，针对保险市场长期存在的产品同质化等问题，保险公司应深度挖掘消费者风险保障痛点，根据不同需求细分客群，并定制化产品，充分发挥保险风险保障功能，进一步丰富优质保险产品供给，提升保险产品供给侧质量。
基于实现保险产品高质量发展视角，报告建议：降低投保理赔门槛，积极应对预定利率下调；围绕多元化养老需求提供更丰富的增值服务，促进健康险和健康管理的进一步融合，以提升客户体验感和获得感；以客户为中心，切实维护消费者利益；细分客户群体，让责任设计更具针对性；加强代理人专业能力培训，针对客户需求提供适合产品。
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