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试水新模式 基金投资咨询探索多元化陪伴
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基金投资顾问的起源是帮助投资者建立正确的认知体系，提高投资者的持有体验和盈利概率
◎记者 陆海晴
自今年以来，市场一直在波动和调整，许多投资者的经验都很差。在此背景下，许多基金投资机构探索了新的商业模式，加强了“顾”的作用，并试图解决基本投资的痛点。业内人士认为，基金投资顾问的起源是帮助投资者建立正确的认知体系，提高持有经验和盈利概率。
测试水理财师模式
据《上海证券报》记者采访，中欧财富最近与天天基金合作，为天天基金平台的部分VIP客户分配了一名理财规划师。从理财规划师提供的服务来看，包括根据投资者的具体投资需求、投资经验、账户资产配置现状等，为投资者选择和推荐合适的投资组合策略，并解释最近的行业热点和宏观政策。
据记者介绍，基金投资理财规划师模式仍处于探索阶段。“从我们的理解来看，一些第三方平台和基金公司的销售子公司已经尝试了基金投资理财规划师模式。这种模式之所以采用，可能与过去两年基金整体缺乏盈利效应有关。”盈米基金和慢高级研究总监杨晓磊说。
在杨晓磊看来，金融规划师模式是一个很好的方向。未来，我们将密切关注发展，并根据盈米基金自身的资源禀赋和优势进行调整。他认为，金融规划师模式应该基于经理的IP和“长期业务信任”的角度来开展业务。如果金融规划师模式仅仅作为传统的销售渠道进行展览，它将面临巨大的挑战。
“顾”的角色越来越受到重视
基金投资顾问“三分投资，七分投资顾问”，机构推出金融规划师模式的目的是加强“顾问”的作用。据报道，除了中欧财富外，一些基金投资顾问机构也在创新投资者的公司模式。
例如，今年3月，慢慢推出了“四笔资金配置”投资教育专栏。具体来说：首先，根据市场风险和市场趋势梳理主要资产，为投资者提供特定市场的资产配置建议。其次，根据用户的风险偏好，制定股票和债务配置的比例，并表明不同风险水平可能面临的最大回调。最后，根据不同的股权配置头寸，提供各种操作策略和建议。
慢慢地说，该专栏的推出主要是为了帮助投资者解决购买什么、购买多少、何时销售等问题。该专栏以每周的形式实时跟踪市场动态，并为投资者提供资产配置建议。
也有机构提醒投资者“卖出”。例如，今年5月，广发基金的基金投资组合超级固定投资者推出了“止盈提醒”功能。广发基金投资顾问团队表示，由于股市波动较大，在一轮牛市和熊市周期转换过程中，虽然市场可能获得高弹性回报，但如果利润不能及时停止，账户收入可能会像坐过山车一样波动。过去，基金公司教投资者如何购买，很少触及“止盈”的范畴。为提升投资者的投资体验，此次推出了止盈功能。
帮助投资者建立正确的认知体系
一家基金公司的投资顾问业务负责人坦言，目前基金投资顾问需要做的是与FOF基金形成差异化。一旦投资者通过基金投资顾问获利，他们的信任度将大大提高。基金投资顾问前景广阔，但目前确实面临许多发展困难。
工业证券财富管理部副总经理郑可栋表示，要真正做好基金投资业务，最重要的是坚持自己的立场和初衷。“如果基金投资顾问业务只是为投资者增加产品选择，那就偏离了业务的初衷。站在投资者的立场上，帮助投资者建立正确的认知体系，引导投资者正确判断自己的真实风险承受能力，在此基础上建立基于投资者账户的投资组合，减少市场短期上涨或下跌造成的冲动投资。”
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