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金融机构主打银保产品 增额终身寿占领“C位”
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本报讯记者彭妍
前不久，一部分存款人向《证券日报》记者说，银行理财经理再一次将银保产品做为主打的对象。记者在实地调查时发现，现阶段预定利率在3.5%的增额终身寿商品变成车险公司银保渠道广告营销“握拳”商品，备受金融客户的青睐。
星象图金融业研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者说，金融机构主打银保产品，是通过目前理财产品供求格局决定的。理财产品净值化时，回报率随市场变化，不能有效配对传统式投资理财消费者对保底刚性兑付投入的隐性需求，理财型保险以其稀缺刚性兑付特性逐渐得到股民青睐，以增额人寿保险为主要代表。就银保渠道的商品演变来说，储蓄型保险具有刚性需求特性，并且与金融客户匹配度高，预计在很长的时间内变成银保渠道的主流产品。
保险理财产品竞争能力突显
《证券日报》记者走访北京市好几家营业网点发觉，现阶段银保产品是银行理财经理推销产品比较多的商品。好几家银行理财经理表露，在年利率下跌的期望下，保险理财产品竞争能力更加突出。与此同时顾客的长期性存款要求不断提高，保险理财产品变成寻找中远期保本收益顾客的挑选。
“最近来问买保险商品的用户特别多，增额终身寿做为具备确保盈利且长期性盈利可以达到3%以上稀有商品，受市场青睐。”某国有银行的银行理财经理对记者表示。
据以上银行理财经理详细介绍，增额终身寿是分销保险理财产品中的中坚力量，其显著的优势是内部报酬率的总体可预测性。单单从财富增长角度观察，增额终身寿每一年的保单现金价值多少钱，都明明白白地写上合同上，顾客很容易搞清楚。此外，增额终身寿拥有时间越长，“利滚利”越大，因而，增额终身寿能够锁住长期利率。
但是，也是有银行理财经理表明，增额终身寿不太适合全部投资人。若资产并不是处在超长期性闲置状态，增额终身寿并不是是最好的选择。可以选择别的保险理财产品，比如年金保险。
从上市银行上年年度报告有关公布数据看，分销商业保险收益已经成为金融机构带动业绩提升的主要着力点。年度报告表明，大部分银行代办保险收益同期相比获得较大幅度提高。
厚雪科学研究首席研究员于百程对记者表示，时下，投资理财类顾客的股票投资风险仍保守，亲睐中低风险产品。与此同时，伴随着定期存款利率持续下跌，存定期和大额存款诱惑力还在降低。以增额终身寿为代表商业保险类投资理财产品，现阶段预定利率在3.5%，比较之下比较高。因而银行理财经理不断向客户推荐，从而形成较为火爆的市场销售局势。
业内人士指出，在增额终身寿等商品热销的机会下，银保渠道经营规模使用价值有望继续高速增长。
搞好资产配置组合
多名银行理财经理表明，经历过市场发展趋势，许多顾客意识到财产安全防范措施，所以比较安全性稳定的保险理财产品要求度大幅上涨。
但是，于百程再次提醒，增额终身寿与传统投资理财产品因为不同，要较为长期性更能体现出盈利，短期内退保损失比较大，因而用户需要对于不同投资理财产品特性有深入了解，再根据自身要求做出决定。
谈起本人财富规划，业内人士表明，用户需要依据个人需求，融合产品安全性、稳定性和盈利性开展综合决策。
“现阶段理财产品种类比较丰富，强烈推荐哪种商品完全取决于顾客的经济情况和理财规划要求。比如，针对股票投资风险比较低及其对投资协调能力要求较低的用户，可选择使用银保产品。股票投资风险相对较高的顾客且看中后半年资产市场行情走势，可买基金或是含权类投资理财产品，此外还能对各种类型商品组合在一起配备。”某行专业人士称。
Co-Found中国智库理事长王俊原对《证券日报》记者说，在理财规划上，顾客应当根据自身的真正财务能力、风险承受度和投资目的对策，选择合适的自已的资产配置方案；将财产多元化投资于不同类型的资产类别和行业，不要过度集中投资于某一种财产或单一领域；应当有长线投资观念，不要过度追寻短期收益；应当重视风险管控，根据多元化、适度的理财规划和专业风险管理工具，减少经营风险；还要根据销售市场具体情况与自身会计变化趋势，立即、协调能力调节资产配置方案。
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